-
نویسنده مطلب
نویسنده بیمه
امروزه باتوجه به تورم، همه به دنبال سرمایه‌گذاری و افزایش پس انداز خود هستند. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز و نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ برای مقایسه بیمه عمر باید چه کنیم؟ آیا سرمایه گذاری در بانک بهتر از بیمه عمر است؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.
بیمه عمر
افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.
مطلب پیشنهادی : راهنمای کامل و جامع بیمه عمر
پوشش‌های بیمه عمر
بیمه عمر دارای پوشش‌های زیر است:
- سرمایه فوت
- سرمایه از کار افتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه
- هزینه‌های پزشکی بیماری‌های صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
- عمل پیوند کلیه، قلب، کبد
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
پوشش فوت بیمه عمر: یکی از مهمترین پوشش‌های بیمه‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد می‌باشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته‌قلبی، سکته‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق میگیرد و می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت می‌باشد.
از سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر چه هدفی دارید؟
قبل از اینکه تصمیم بگیرید و انتخاب کنید که در بانک سرمایه‌گذاری کنید یا بیمه عمر، ابتدا باید بدانید با چه هدفی این کار را انجام می‌دهید؟ آیا در دنیای تجارت دستی بر آتش دارید؟ اطلاعات شما در مورد بازارهای مالی و بیمه چقدر است؟ و بسیاری دیگر از این موارد که احتمالا به ذهن شما هم رسیده است. همچنین باید این موضوع که هدف شما پس انداز کردن پولتان است یا چند برابر کردن سرمایه را به خوبی بررسی کنید. با توجه به شرایط اقتصادی و ریسک‌های موجود قبل از هر تصمیمی همه چیز را با شرایط خود و اهدافتان بررسی کنید.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
برای مقایسه بیمه‌عمر با سرمایه‌گذاری باید معیارهای مشخصی را بررسی کرد و تفاوت این معیارها را در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در بانک سنجید. مهمترین این معیارها شامل موارد زیر است:
- تخصص داشتن در مبحث سرمایه‌گذاری
- نرخ سود و ضرر در هردو حوزه
- نیاز داشتن به دریافت وام
- مالیات و موضوعات مرتبط با آن
- سرمایه مورد نیاز برای شروع به کار و سرمایه‌گذاری
- وضعیت سرمایه‌گذاری در زمان از کارافتادگی و بروز حوادث
- امکان از دست دادن اموال و مصادره توسط طلبکاران
در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.
مالیات
در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌شود.
در بیمه عمر، پس از فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه عمر به ذینفعان پرداخت می‌شود.
پوشش از کار افتادگی
یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوریکه توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه‌نامه باشد به او تعلق میگیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.
بلوکه شدن سرمایه
در بیمه عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته شود.
پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج
در صورت بروز بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج برای بیمه‌شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه‌های درمان تا سقف تعهدات می‌داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.
وام بانکی یا وام بیمه عمر
یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده‌گذاران است. اوصولا بانک‌ها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سود‌های کلان همراه است.
بیمه زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه گزارهای خود فراهم کرده است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌نامه، شما می‌توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید.
همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوشش‌های خدماتی بیمه عمر برقرار می‌باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.
میزان نرخ سود دهی
سود سپرده‌های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌های بانک مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق میگیرد.
درصورت کاهش سود بانکی سود سپرده‌گذار هم کاهش می‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک می‌باشد. سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی می‌باشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سال‌های سوم و چهارم 13درصد و سال‌های بعد از آن تا اتمام بیمه‌نامه 10درصد می‌باشد.
سرمایه اولیه
یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع می‌باشد. در بانک‌ها برای اینکه سود قابل توجهی نصیب سپرده‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می‌شود هم بیشتر است.
درست است که بانک‌ها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.
مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
درمقایسه با بانک، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌گزار و بودجه‌ی دلخواه آن می‌باشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.
به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد. یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد می‌تواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.
برای اینکه بتوانید بهترین شرکت را انتخاب کنید، بهتر است قبل از خرید به مقایسه بیمه های عمر بپردازید.
مقایسه امکان ورشکستگی در سرمایه‌گذاری در بانک و بیمه‌عمر
لازم است بدانید که همه شرکت‌های بیمه، از طرف بیمه مرکزی مجوز فعالیت دارند. بر اساس ماده ۶۰ قانون بیمه مرکزی تمامی مطالبات بیمه‌گزاران و بیمه‌شدگان بیمه عمر و صاحبان حقوق آن‌ها نسبت به سایر بیمه شدگان حق تقدم دارند. این موضوع موجب می‌شود که در صورت انحلال و یا ورشکستگی شرکت بیمه، حق و حقوق بیمه گزاران بیمه عمر در راس تمامی بدهکاری‌های شرکت بیمه قرار دارد .
از طرفی لازم به ذکر است که همه شرکت‌های بیمه برای تامین سرمایه‌های بیمه عمر، نزد بیمه مرکزی بیمه اتکایی دارند. به همین دلیل ۵۰ درصد از حق بیمه‌های عمر هر فرد به حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود و در صورت ورشکستگی شرکت بیمه قبل از این که هر گونه بدهی به دولت و یا به بانک‌ها پرداخت شود، حق و حقوق بیمه گزاران بیمه عمر پرداخت می‌شود.
هر سال بیمه مرکزی گزارش عملکردی شرکت‌های بیمه را اعلام می‌کند و سطح توانمندی آن‌ها را به وضوح بیان می‌کند. بنابراین شرکتهایی که در گزارش بیمه مرکزی در سطح توانگری بالا قرار دارند شرکتهایی هستند که احتمال ورشکستگی آن‌ها کم است.
انتخاب نهایی
شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم.
شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست.
سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوشش‌های خدماتی دارد که منافع بیمه‌گزار و اطرافیانش را دربر میگیرد؛ اما بازدهی این سرمایه‌گذاری، کمی زمان‌بر می‌باشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌تر ولی بدون پوشش‌های خدماتی است.
